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深化地方金融供給側結構性改革的百色實踐

  當前,供給側結構性改革正向金融領域深入。金融供給側結構性改革與習近平總書記關于金融工作的系列講話精神一脈相承,體現了以習近平同志為核心的黨中央對于做好金融工作的深邃思考和系統布局,標志著未來金融工作的重心必將從注重“量”的擴張轉向金融供給的優化重組和提質增效。因此,抓好金融供給側結構性改革是我們當下乃至今后一段時期內的重要工作任務之一。筆者以廣西省百色市為例提出自己的思考。

  深化金融供給側結構性改革的重要性和必要性

 ?。ㄒ唬┮導ǔ曬?。一是金融總量快速增長。2018年末,百色市銀行業金融機構總資產、總負債余額分別為1464.03億元、1392.01億元,比2015年末分別增長30.49%、42.28%;本外幣存款和貸款余額分別達到1274.4億元和1013.74億元,比2015年末分別增長34.29%和42.58%。二是現代金融體系逐步建立。近年來,百色市金融機構組織體系日益完善。截至2018年12月末,百色轄區內共有銀行業金融機構27家、保險公司31家、證券營業部5家、小額貸款公司33家和融資性擔保公司6家,初步形成了以銀行業金融機構、保險公司、證券機構為主體,融資性擔保公司、小額貸款公司等為補充的多層次、多元化的現代金融體系。三是金融服務水平不斷提升。近年來,百色市銀行業金融機構加大對金融產品和服務方式的創新力度,逐步構建起種類基本齊全、服務功能較為完善的金融產品和服務體系。四是區域金融改革穩步推進。近年來,人民銀行百色市中心支行提出“一軸兩翼”的工作思路,積極落實各項金融改革任務。

 ?。ǘ┐嬖諼侍?。一是金融創新有待進一步加大。目前,百色市金融機構金融創新意識不強,金融產品創新層次較低,屬于吸納性的創新比較多,屬于原創性的創新比較少,而且同質化現象比較嚴重。二是金融結構有待進一步優化。金融資源分布不均衡,主要集中在經濟相對發達的縣(市、區);融資結構不優,間接融資比重過高;信貸資源配置不合理,小微企業融資難、融資貴問題仍然比較突出,民營企業貸款增速遠低于國有企業。三是金融體系有待進一步健全。目前百色轄區銀行業金融機構體系中,中信、光大等股份制商業銀行分支機構仍然是空白。同時,除右江河谷一區三縣和靖西市外,兩翼山區縣份沒有成立一家村鎮銀行。四是區域金融改革有待進一步推進。持續推進區域金融改革中仍存在的一些瓶頸問題亟須大力解決。五是普惠性金融有待進一步發展。對民生領域、小微企業等薄弱環節支持力度不夠;貧困地區的信貸投入和金融服務還有待加強;針對弱勢群體的金融消費者?;せ樸寫∪?。六是銀行信貸資產質量有待進一步提高。

 ?。ㄈ┰蛺轎?。百色市金融發展存在的上述問題,供給和需求兩側都存在,但矛盾的主要方面還是在供給側。因此,必須從供給側入手,通過推動金融供給側結構性改革,拓寬金融有效供給的渠道、改善金融有效供給的質量、提升金融有效供給的效率,才能更好地服務百色市實體經濟高質量發展,才能更好地滿足百色市人民日益增長的美好生活需要需求。

  百色市深化金融供給側結構性改革的對策與思考

 ?。ㄒ唬┘寫蔥路⒄估砟?,提高金融供給質效。一是創新監管方式。在《農村金融產品和服務方式創新專項監測報告制度》基礎上,制定《百色市金融創新產品監測報備制度》,實行“一縣一品、一行一品”創新工作要求。同時,對銀行業金融機構的金融產品創新進行定期監測評估,全面梳理銀行業金融機構創新產品的實施情況、取得成效、存在問題,并建立切實可行的考評獎懲機制,對創新工作進展緩慢或不到位的銀行業金融機構及時進行督促,提高百色市銀行業金融機構創新金融產品的主動性。二是創新工作方式。完善百色市重大產業、重大項目和重點企業的政銀企對接機制,通過利用各類政銀企對接會、座談會等平臺,聯合市發改委、市工信委等相關政府部門定期向銀行業金融機構發布百色市產業政策、重大項目投資動態和企業融資需求情況等,及時向銀行業金融機構推薦優質的重點企業和重點項目,幫助合格融資主體與銀行業金融機構之間實現信息對稱、信用對等、融資對接。三是創新金融產品。推動銀行業金融機構借助農戶信用信息評分與評級系統、應收賬款融資服務平臺、退稅申報系統等系統和平臺,在風險可控的前提下,創新推出“信用+信貸”“應收賬款+信貸”“退稅+信貸”等金融產品,破解企業抵押擔保難題。

 ?。ǘ┘行鞣⒄估砟?,優化金融體系結構。一是協調解決好直接融資與間接融資的關系。在滿足市場主體直接融資需求的同時,把優化融資結構、提高直接融資比例作為工作重點。通過協助市金融辦支持符合條件的企業特別是科技創新型企業、中小企業在滬深兩市上市和在新三板、區域股權交易中心掛牌的方式,拓寬企業股權融資渠道。通過聯合市發改委、市銀保監局、市財政局等政府相關部門舉辦企業債券、公司債券和金融債券等政策宣講會的方式,幫助符合條件的企業通過發行企業債券、中期票據、短期融資券、區域集優票據、中小企業私募債等債務融資工具籌集資金,提高企業債務融資規模。二是協調解決好信貸總量增加與結構優化的關系。在認真貫徹穩健貨幣政策,促進百色市信貸規模持續增長的同時,把調整優化金融體系作為工作重點。在組織體系上,鼓勵和支持符合條件的金融機構來百色設點展業,特別是在兩翼山區欠發達縣份發起設立村鎮銀行;支持現有金融機構合理增加分支機構與營業網點,擴大地域覆蓋面;支持農村信用社、農村合作銀行穩妥組建農村商業銀行。三是協調解決好發展與風險防范的關系。在加快金融業發展的同時,把主動防范化解金融風險放在更加重要的位置。

 ?。ㄈ┘新躺⒄估砟?,發展綠色金融。百色市作為資源型城市,亟須通過金融來推動傳統產業轉型升級并實現綠色發展。因此,百色市深化金融供給側結構性改革要踐行綠色發展理念,發展綠色金融,支持百色市經濟綠色發展。一是建立綠色金融政策支持體系?;貧團浜習偕薪鶉詘斕日棵胖貧ā豆賾詮菇ò偕新躺鶉諤逑凳凳┮餳返日?。加強貨幣政策支持力度,通過采用再貸款、再貼現、常備借貸便利等貨幣政策工具,引導銀行業金融機構加大對綠色經濟的信貸支持力度。支持百色市地方法人金融機構發行綠色金融債、企業發行綠色債務融資工具,拓寬綠色融資渠道。完善綠色金融監管統計和考核制度,落實《綠色貸款專項統計制度》,嚴格按照制度規定,要求各金融機構開展綠色信貸統計,并根據宏觀審慎管理(MPA)有關要求開展綠色信貸效果評價。二是建立綠色信貸支持體系。引導百色轄內金融機構踐行綠色發展理念,建立健全綠色信貸投放機制,創新推出一系列用于?;せ肪?、環境治理和綠色環保產業或項目的綠色信貸產品,積極滿足經濟主體綠色發展融資需求。三是建立綠色金融宣傳支持體系。通過銀政企融資對接會、政策培訓會、銀企座談會等方式,對綠色金融、綠色發展理念進行宣傳,普及綠色金融知識,帶動形成綠色發展的社會輿論監督氛圍。四是建立綠色金融風險防范體系。加強對綠色金融業務和產品的監管協調,綜合運用宏觀審慎和微觀審慎監管工具,完善監管規劃和標準,防止出現綠色項目杠桿率過高、資本空轉等問題。

 ?。ㄋ模┘鋅歐⒄估砟?,發展開放性金融。百色市與越南有較長的邊境接壤線,是廣西對外開放的前沿陣地之一。因此,百色市金融供給側結構性改革踐行開放發展理念,發展開放性金融,支持百色市開放型經濟發展。一是在政策溝通方面。鼓勵百色市各外匯指定銀行與越南的各商業銀行簽署戰略合作協議,建立定期會晤機制,針對兩國本幣結算政策、進出口貿易融資政策、邊境現鈔使用政策、兩國貨幣匯率定價機制等政策進行溝通交流。二是在設施聯通方面。繼續配合人民銀行南寧中心支行優化廣西邊境口岸互市貿易結算互聯互通信息平臺建設,推動口岸互聯互通體系建設向縱深發展,順暢監管部門、服務機構、市場主體相關信息的互聯互通,服務國際海陸貿易新通道。同時,引導百色市金融機構加大對中國龍邦—越南茶嶺跨境經濟合作區建設的支持力度。三是在貿易暢通方面。建立重點銀行、重點企業聯系人制度,用好用足廣西涉美企業外匯業務等監測制度,密切關注中美貿易摩擦、美聯儲加息等外部沖擊對百色進出口貿易的影響。堅持“本幣優先、本幣便利”原則,推動一般貿易使用人民幣結算;鼓勵百色市各外匯指定銀行與越南的商業銀行建立更廣泛的人民幣代理行關系,提高使用人民幣的便利程度,引導市場主體更多地通過銀行渠道辦理邊貿資金結算。做好口岸農村信用體系和支付體系建設工作,建立邊民金融扶貧示范區,探索建立“邊民+信用+支付+信貸”模式,支持邊民互市貿易發展。四是在資金融通方面。建立“走出去”開展“一帶一路”產能合作重點企業庫和重點項目庫,通過銀銀合作、銀企合作等多樣化的方式,支持百色市各外匯指定銀行按規定發放面向東盟的境外項目人民幣貸款。

責任編輯:李昂